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銀行保函的概念及主要的法律關係

發布時間: 2017-11-03 11:08   437 次瀏覽
      銀行保函是指銀行應委托人的申請而開立的有擔保性質的書麵承諾文件,一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時,由銀行履行擔保責任。它有以下兩個特點:
  1. 保函依據商務合同開出,但又不依附於商務合同,具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時,擔保行就必須承擔付款責任,而不論委托人是否同意付款,也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾並且基本上是單證化的交易業務。
  2.銀行信用作為保證,易於為合同雙方接受。
  銀行保函業務中涉及到的主要當事人有三個:委托人、受益人和擔保銀行,此外,往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。這些當事人之間形成了一環扣一環的合同關係,它們之間的法律關係如下:
  1、委托人與受益人之間基於彼此簽訂的合同而產生的債權債務關係或其他權利義務關係。此合同是它們之間權利和義務的依據,相對於保函協議書和保函而言是主合同,他是其他兩個合同產生和存在的前提。如果此合同的內容不全麵,會給銀行的擔保義務帶來風險。因而銀行在接受擔保申請時,應要求委托人提供他與受益人之間簽訂的合同。
  2、委托人與銀行之間的法律關係是基於雙方簽訂的《保函委托書》而產生的委托擔保關係。《保函委托書》中應對擔保債務的內容、數額、擔保種類、保證金的交存、手續費的收取、銀行開立保函的條件、時間、擔保期間、雙方違約責任、合同的變更、解除等內容予以詳細約定,以明確委托人與銀行的權利義務。《保函委托書》是銀行向委托人收取手續費及履行保證責任後向其追償的憑證。因此,銀行在接到委托人的擔保申請後,要對委托人的資信、債務及擔保的內容和經營風險進行認真的評估審查,以******限度降低自身風險。
  3、擔保銀行和受益人之間的法律關係是基於保函而產生的保證關係。保函是一種單務合同,受益人可以以此享有要求銀行償付債務的權利。在大多數情況下,保函一經開立,銀行就要直接承擔保證責任。